香港保险VS内地保险?

众所周知，欧洲和美国积聚了世界上最多的民间财富。

欧美人的财富积累更多是用于投资，其财富更多是源于财产性收入。

据《华尔街日报》数据显示，股票在其中占比最高，为33.1%;

其次是保险和养老金储备，占比32.6%;

现金和存款约占13.5%;债券占4.8%;

投资信托占13%，剩余3%流向了其他类别资产。

美国、日本和香港拥有世界上品类最齐全的保险服务。

而中国香港是世界上投保率最高的地区，香港人均持有八张保单。

香港保险“那啥”有多大？

一、便宜

同样保额的保费，香港保险保障额度比内地保险高出30%以上，同样的保障额度，香港保险的保费比内地保险低25%左右。意味着什么呢？

假如客户购买10万美金保额的保险，如果在国内买需要1万美金，那么在香港7千就搞定了！从长期看，供款20年就省下来60000美金！

话说便宜无好货。香港保险为什么这么便宜呢？

二、费率低

香港居民平均寿命全球排名靠前，女性86岁，男性82岁，远远高于内地男女平均寿命72岁，也就是说，相同年龄的死亡率，香港比内地低很多，因此保费就便宜。再加上香港的社会治安非常规范，所以地区风险较低，保险的费率自然低。

另一个香港保险费率低的重要原因是，香港保险业发展历史悠久，世界顶尖保险公司均在香港设立公司，给客户提供方便的而且多元化的产品，这就意味着香港保险高度市场化，竞争非常激烈，价格相对更便宜。

三、分红高

香港做为全球金融中心，保险公司的分红水平普遍高于内地保险。可以给客户带来稳定的4-7%的稳定回报，甚至一些保障型保险，比如重疾险的分红水平也是非常可观的，言外之意，即使您不生病，只看重疾险的人寿储蓄功能也是非常令人满意的。

四、产品好

香港保险产品设计合理，功能明确，定义规范。重疾险和储蓄人寿保险，是深受内地客户青睐的保险产品。尤其是重疾保险，疾病保障范围广，免体检额度高，疾病定义宽泛，严投保宽理赔。

五、法律严

香港保险是自律与他律结合，行业监管典范。

他律法规：保险公司条例

他律机构：保险业监理处

自律组织：香港保险业联会

自律机构：保险索偿投诉局

在香港买保险合法合规，如果有理赔纠纷，100万保额以下找保险索偿投诉局免费处理，处理结果保险公司无条件接受，客户不满意还可以继续上诉保险监理处甚至高等法院。

六、理赔易

客户只是投保需要去香港，理赔、提取分红等服务都无需再次赴港，通过顺丰快递即可解决问题。香港保险公司林立，竞争激烈，因此能给客户带来更人性化和更优质的服务，理赔方面提供便捷高效的服务。

七、离岸资产

香港保险对于中高净值人群的最大优势是资产的合理配置，通过香港保险可以把人民币资产转化成为美元资产或者港币资产，实现全球化资产配置。同时，香港保险还具备避税避债财富传承等保险的基本功能。在目前人民币贬值压力下，当下配置美元资产刻不容缓！

香港保险为啥不让“摸”？

2016年2月4日起，购买香港保险用银联卡刷卡缴付保费，受到金额受限，每次刷卡额度上限为38000港币。

2016年3月14日起，网络支付受限，所有使用中国银联借记卡在网上缴付保费受限制。

2016年3月23日在央视财经 (CCTV2) ，国家外汇局发言人王允贵公开表示：购买香港保险尚未得到政策上支持。

2016年3月24日，中国银监会进一步加强境外银行运营风险管理。

这就要谈到问题的关键了，为什么“不让摸”？

主要原因还是控制和限制资本外流。

因为国内经济下滑，美元加息等综合因素影响，从而导致外汇储备下降，人民币贬值压力加大。所以外管局通过限制刷卡来减缓内地居民购买香港保险，来减少外汇储备的压力。

2016年5月4日—5月6日，人民币中间价连续下跌，累积跌幅637点，特别是5月4日，单日下跌378点，是2015年8月汇改以来最大跌幅，超过今年年初时下跌幅度。在岸人民币汇率三天贬值幅度为0.4%。这就是相当于10万美元一夜之间就要少换1000多美元。

内地保险为啥不让说？

再来看看内地保险，内地大部分保险主要在费率、保障范围和分红收益上与香港保险有一定的差距。

以重疾保险为例，在同样的保费，同样的供款年期下，在香港能够买到更高的保障额度，约高于内地的30%以上。

以香港某保险产品为例，保障疾病多达100多种，有的高达7次理赔，而且疾病的定义更加宽泛，疾病定义这点非常重要，虽然内地保险为了增加卖点也在不断增加疾病种类，但是疾病的定义是相对严格，这直接影响理赔结果。

在分红方面，内地的重疾保险，几乎都不具备的，或者和储蓄分红保险混合在一起，好像具备分红。但是保额水平是会不会增长的，香港的重疾保险普遍具备分红功能，保额水平是不断增长，具备抗通胀功能。另外，购买重疾保险一定要看看回本时间，通常香港的重疾险在20年内，有的公司15年可回本，内地的重疾保险通常要40年以上，有的甚至60年。那如果我非常幸运，一生健康长寿，如果买的是香港重疾险，即使老了无病退保也会有复利5%多的收益，如果是内地重疾险，不亏已经满足了。

我们再来举例说明一下香港和内地处理理赔纠纷的区别，在内地发生理赔纠纷开始也会通过仲裁方式，但是仲裁委员也是同业人员临时成立的，非独立的，好比与A公司发生理赔纠纷，由B、C、D... 保险公司仲裁，这里就会存在保险公司之间的达成默契的风险，。而在香港是由独立的自律组织，香港保险投诉索偿局，是完全独立的机构，仲裁处理理赔纠纷，处理结果保险公司必须无条件服从，而客户对结果不满意还可以继续上诉。

最后，香港保险同时具备境外资产配置，资产保护传承，避税避债等功能。香港保险VS内地保险？相信作为明白人儿，这之中区别和异同你一看就懂啦.