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加拿大移民交了房屋首付就可以贷款吗?

2017-05-04

供稿人：总部网络sunny

很多新来乍到的加拿大移民刚落地就想投资买房，因为听朋友讲，新移民贷款很好做，交了首付就行了。其实这种类型的贷款也需要一些前提条件。以下为通常可能会出现的几种情况：

首先一种是父母为孩子买房
　　

刘先生找笔者办贷款，想买100万以上的房子，可以交付35%的首期。听上去是一个简单的案例，问题是刘先生的年纪很轻，才22岁。虽然已经办好了移民，但还在SFU读大学，所有的花费都是源自于父母。

这种情况下，银行会认为父母是以孩子的名义买房，所以会要求父母一方作为第二贷款人（或者称担保人）加入贷款申请，并要求父母一方的名字出现在房契上。
　　

在该个案中，银行并没有干涉当事人如何界定父母与孩子的产权比例，所以父母最后选择占少一些产权份额。
为孩子买房的父母，往往是做生意的，或是高级白领。银行需要瞭解他们赚钱的能力，但通常并不需要具体的收入证明。
　　

有经验的贷款经纪通常比较瞭解每家银行的内部政策，所以会从借款方那里有针对性的获取所需要的背景材料。基本的资讯通常包括：公司地址，规模歷史，销售产品及业绩；或者对高级白领来讲就是经验、职位及年薪。这种类型的贷款银行通常要求25%到35%的首期。
　　

第二种情况是，首付资金迟迟不到位
　　

这位刘先生，也是因为父母资金周转的原因，本想在成交前10天才把首付款打过来。他不瞭解大部分银行要求首付资金至少需要在房子成交前的15 – 30 天内转入到加拿大本地银行，有些甚至需要90天。如果到款时间太晚，银行的选择就少了。这位刘先生首付来得太晚，最后只能建议他推迟成交的时间。
新移民买房前，最好先找专业贷款经纪瞭解情况，不要等买卖合同谈完了才想起办贷款，这就有可能把自己搞得很被动，产生一些本来可以避免的问题。
　　

第三种情况是，国内打钱过来手续麻烦
　　

每个人往海外匯款的额度，一年只有几万，首付款往往要分几个人几次打过来。加拿大的银行虽然瞭解中国外匯管制问题，但是他们也会担心洗钱的问题。所以很多银行会要求借款人提供中国匯款单证的影本，除非他现有资金在加拿大的帐面上已呆满3个月。接近成交时大笔资金才到位，银行通常都会需要出处的证明。
　　

第四个情况是，现在多一些银行需要确认借款人的帐面上有否多于首付款的资金
　　

很多加拿大新移民会觉得这个要求有一些苛刻。有些银行其实在这个政策范围内还是提供了一些其它的变通方法来化解这个难题。
　　

刘先生原先准备了35万的首期，但是批贷款的那家银行需要看到他还有额外的11万存款在加拿大。父母觉得若要准备46万的资金就有一些吃力。
　　

后来与银行协商在额外存款额稍稍提高的前提下把首付的要求放低，最后刘先生只需要准备38万的资金（25万首付， 13万额外存款）。大部分银行现在并不需要长期留住那笔额外存款，所以对做生意的朋友来讲，资金通常在房子成交以后就又可以马上周转了。
　　

建议加拿大新移民在找房子之前，先找专业贷款人士作贷款预批（pre-approval），通常地产经纪也会这么建议。这样您对自己可以买什么样的房子以及买房借贷时所要注意的问题就有了概念。朋友的意见可以听但不要全盘接受。每个人的情况不一样，别人的做法不一定适合您的情况。直接找专业人士咨询，可以少走很多弯路。

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