移民澳洲的亲们，确定自己了解澳洲私人保险吗？

移民澳洲初期，大量事情都是需要处理的，但很多人往往会忽略了保险的重要性。最近澳洲知名论坛有某业内人士分享了一些私人医保省钱小窍门，这里转载下，希望能帮助大家更有效地利用购买的私人保险服务。个人观点，仅供参考。

竟然可以做 suspension

Medibank 所有的Residence Policy如果出国超过2个月，可以做suspension，最长4年。好处是在suspension期间不用交保费，同时回来之后保险自动生效，不用重新做等待期，且对于超过31岁的人群来讲suspension期间loading不会增长。

等待期

澳洲医疗保险都是有等待期的，通常是2个月，生育方面和pre-existing condition的是要等一年。对于pre-existing的断定是根据GP和主刀医生的诊断证明。

一般保险公司都只针对新会员才有优惠活动。很多同学都会问到如果转换澳洲保险公司是否需要重新做等待期，答案是否定的。当然要取决于你之前保险的级别，如果是同级别转换无论是Hospital还是Extras，都是不需要重新做等待期，可以直接享受的。

超支竟然可以退税

如果家庭医疗方面的实际支出超过一定限额（上个财年是$2060)，那么超出的部分可以在退税的时候退回20%。这部分包含了所有医疗方面的支出，比如医生费用，牙医，处方药，助听器，眼镜激光手术等。当然这两千是扣除Medicare和私保公司的Benefit之外你的实际支出金额。

每年都要涨价，但是有办法！

全澳的保险公司基本都会在01/04号涨价，所以大家可以选择在01/04之前prepay下一年的保费，这样prepay的时间是可以享受涨价前的价格的。一般保险公司可以接受最长1年的付款。

新生儿一定要尽快加入

新生儿的名字一定要在出生60天之内加到保险里面，这样宝宝是跟着妈妈走，才不用做等待期且从出生日就受保。如果超过这个期限宝宝就要做等待期啦。

高收入者最好有私人保险

如果个人收入超过8万8，或者家庭收入超过17万6（第二个孩子起每人再加$1500)，建议购买私人保险，不然需要交纳1%或更高的medicare levy surcharge。

如果不考虑使用仅仅是税务需要的话，个人或couple可以购买Medibank的最低级别Accident Cover，个人每年只要六百多，这个一般销售不会推荐，因为正如其名，只保意外。(2013 - 2014 financial year)

机关算尽！政府都在逼你买私人保险

超过31岁就可以考虑买私人保险了，因为不然每年会有2%的loading，这个loading是每年累积的，所以越晚越贵，而且这个loading要持续付10年。付满10年后就会被取消，回到基准价格。

私人保险种类多，最牛还能租车省钱！

Medibank也有 宠物保险(Pet Insurance)；旅游保险 (TravelInsurance)；人寿保险 (Life Insurance)，作为会员也都会有折扣。Travel Insurance，是出去玩时买的。

除了出国旅游以外，境内旅游也是建议买的。很多人也许没意识到这个的好处，最实用的就是其中有包租车的Excess。相信大家都知道如果租车的时候单独买车险每天也要30来块，但是如果买了这个旅行保险租车的excess是有包的，而且价格要比租车险便宜多的多的多的多。

新澳洲移民一定要买私保！要不然loading 搂到挂！

对于超过31岁的新移民来说，一定要注意在拿到Medicare 1年之内来办理私保Hospital Cover。因为1年之内来买是不算年龄造成的loading的。但是如果超过了这个时间段就要补算全部的loading。

比如您移民来49岁，1年之内买了hospital cover，那么还是按照基准价格算。但是如果超过一年，比如您51岁的时候才想起来买，那么就要产生（51-30）*2%，即一下就比别人贵了42%。

如果还是没有买就会按照每年2%的比例逐年增加，直到最高的70%。这个附加费在买满10年的时候才会被取消。所以黄金的1年切不可忘记。

医院的Excess fee竟然是这样！

Hospital方面的 Excess 是每个自然年每人只需要支付1次的。所以如果有手术安排建议年初做，还有什么其他的在适合的情况下可以考虑在同一个自然年做，这样就省啦。Medibank小盆友是不用付Excess的，只有爸爸妈妈住院才需要付。
 

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