澳洲移民, 买房, 投资者们请注意! 中国反洗钱监管序幕7月1日正式开启!

2017-05-22

供稿人：总部网络Cecilia

中国人民银行发布“金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法”，将于7月1日起实施；不仅加强管制境外汇款，也调整民众每日领取现金的大额现金交易报告标准，带来的影响非常大。尤其是那些采用“蚂蚁搬家”方式将资本外移到海外的个人。

从现在起，个人换汇，除了要填银行自身一直有的结汇、购汇申请书外，还须多填一份根据《中华人民共和国外汇管理条例》（国务院令2008年底532号）等多项规定指定的《个人购汇申请书》。

史上最严的个人购汇申请书

据每日经济新闻报道，申请书强调了个人购汇，必须明确自己的法律责任。申报购汇信息，其具体条款包括：

不得虚假申报个人购汇信息；
不得提供不实的证明材料；
不得出借本人便利化额度协助他人购汇；
不得借用他人便利化额度实施分拆购汇；
不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目；
不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。

换汇的门槛越来越高

根据央行新政策，2017年7月1日起，每人每天只能换等额5万人民币的澳元/美元或其他外币，超过这个额度就需要申报。

跨境汇款1万澳元/美元及等值外币都需要上报！

不过也要注意，这个“上报”是金融机构行为，目前并没有要求个人申报。

每人每年5万美元的外汇额度没有改变

2017年第一天起，新一年5万美元的外汇年额度生效。在市场传言外汇额度或有所收紧的气氛下，外汇政策并未有变，购汇额度依然为年度每人5万美元，

是否会影响境外留学和旅游等情况的用汇？

对此，外汇局相关负责人认为，没有影响。出境留学，便利化额度内购汇，按规定进行完整、真实的信息申报；超过便利化额度的，提供本人因私护照及有效签证、境外学校录取通知书、学费证明或生活费用证明就可以购汇；

对出境旅游换汇有何影响？

出境旅游，可以在便利化额度内按需购汇，也可在境外使用银行卡消费，用汇不受影响。

违规购汇、换汇恐被列入“关注名单”

外管局的规定越来越严，执行度也明显加强。虚假申报、骗汇、欺诈、违规使用和非法转移外汇资金等违法违规行为，将被列入“关注名单”，在未来一定时期内限制或者禁止购汇，依法纳入个人信用记录、予以行政处罚、进行反洗钱调查、移送司法机关处理等。

对于“蚂蚁搬家”式转移资金的换汇方式也将更严厉的查处

1. 同一个人在7天内从同一外汇储蓄帐户中提取1万美元及以上外币5次以上

2. 同一个人将自己的外汇储蓄帐户内存款划转到5个以上直系亲属的账户

3. 5个及以上不同的人，同日/隔日/连续多日分别购买外汇后，将外汇打给境外同一个人或机构

随着国家外汇管理局的监管越来越严格、规范。那些移民澳大利亚等国的人，想要转移资产或者给国外留学的子女投资买房，难度也就更大了。

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