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来新西兰旅游钱没带够，私下换汇可能触犯法律

2019-03-28

出国旅游、留学、工作、生活,都免不了要换点儿当地的货币。许多人因为汇率便宜往往选择朋友间私下转账，微信群里加换汇“黄牛”，甚至不知不觉间被人利用洗钱，因为热心而面临牢狱之灾！

而这，都是源于“变相买卖外汇”！变相买卖外汇是指在形式上进行的不是人民币和外汇之间的直接买卖，而采取以外汇偿还人民币或以人民币偿还外汇、以外汇和人民币互换实现货币价值转换的行为。专业术语太多听不懂？让小编来为您解答：比如有人找你换汇，你给别人5万美元，让对方将等值的人民币通过支付宝、微信、银行卡转账等办法将人民币汇入指定的国内收款账户。

去年九月刚刚入读英国研究生的小莉（化名），在去往英国之前也加了很多留学生交流群。其中就有一个微信换汇群，因为这样换汇不仅汇率相对较低，同时也没有银行的手续费。

小莉就觉得这种方式很好，不仅能省钱，还不需要去银行排队，免去了很多麻烦。

刚刚上学了两个月，到了十一月，这个微信群的一名同学就联系小莉。想要小莉帮她换点现金，也就是所谓的私人换汇，但是小莉当时并不知道这事儿会怎么样，所以她就欣然同意了。何谓私人换汇呢？首先要跟对方接头，拿到英镑现金，之后再把自己在英国开设银行账户的钱，汇到这个同学的英镑账号里就可以了。后来，小莉又这么换了几次，金额从几百英镑到上万不等。但是，交易了几次之后，小莉被抓了！

因为英国政府提供免费的法律援助，所以小莉就在律师的陪同下，被警察审讯了一番。之后，扣留了两个晚上，最后被抓进了监狱，被起诉的罪名是“洗钱入狱后的小莉每天都慌张的不能行，担心自己以后不能毕业，签证和未来的前途都受到严重的影响。但是，来到监狱之后，小莉发现和自己有同样遭遇的中国留学生并不少。如果小莉不愿意认罪的话，被关押的时间可能会非常长，同时整个案件受理会拖很长时间。所以在反复思量之后，小莉决定“认罪”。

“一个留学生表示，她父母一年内大概打给她1.2万镑的生活费，但是2018年5-7月之间却存入现金4.45万镑，高于她生活费3倍之多。而她账户目前仅仅剩了7570镑。那超出的2.5万镑引起了警方的怀疑！

经英国警方查证，有关留学生均曾通过微信群、朋友圈结识可疑人员并私自换汇。在新西兰，同样有着严格的反洗钱法律条约！新西兰的“反洗钱”规章条例新西兰金融监管局FMA、新西兰税务局、新西兰内政部、新西兰警察，这几个主要机构都执行严格的反洗钱法，在不停地监控新西兰的银行账户是否有违规的存取行为以及异常的资金进出。

一旦发现异常，将会采取法律上的行动。轻则罚款、重则坐牢！

去年7月，KiwiBank就曾大规模冻结了近1000多个客户账户，以此让他们回复他们是否为海外税务居民。根据新反洗钱法规定，所有金融机构必须要向税务局提供海外客户的税务信息。有些华人朋友希望通过“蚂蚁搬家”的方式，把从国内带来的现金、或者是从其他渠道得来的现金通过“小额、多次”的方式，在同一家银行的不同柜台、不同支行、甚至是不同银行的不同账户下进行存取。但这种方式一经发现或者被银行上报，不仅要付出巨额罚款，也可能面临牢狱之灾！

所以，不论是国内还是国外，私下换汇都要警惕注意！稍有不慎便会面临经济乃至法律方面的危机！那么作为海外华人，应该如何安全地在国外消费呢？小编提示：国外消费可以在开设微信、支付宝和银联支付的商家使用微信、支付宝或银联卡进行消费哦！使用信用卡以及限额内的银行汇款也是比较安全的一种方式。

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