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爱尔兰贷款买房的基本问题有哪些?

2020-06-24
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最近我们收到很多读者关于银行贷款方面的咨询,那么今天澳星小编就来带您大概了解关于爱尔兰购房贷款方面的信息,为您在爱投资置业提供参考。本篇文章主要以常规个人贷款买房为基础。首先大家需要了解的是,您在爱尔兰买房不等于您可以获得爱尔兰合法居留身份,您仍需要符合相关的移民条例。

其次,我们有大多数读者咨询,目前除了4号签证和爱尔兰护照,其他类签证基本不会在本地银行受理。如果您没有在爱尔兰工作或者提供确实工资证明,银行也是不受理的。所以受限于爱尔兰本土的保护政策,海外买家大多数还是现金购买。

房子也是商品,就像购物一样,首先第一步,在考虑购买任何房产之前,您需要认真地做一个预算。其中包括,计算您可以自由支配存在银行的资金或现金、估算您现有房屋的净值,以及从银行申请到的贷款批准额度,这样在找到房产时能够提高贷款方对贷款金额的信心。但是要注意,由于每个银行政策不同,有些银行只为爱尔兰护照持有人或者在爱尔兰有固定收入者贷款,有些不会为1号签2号签3号签贷款,也不会为没有在爱尔兰工作收入的4号签或者爱尔兰籍贷款,但是不同银行也有不同银行的标准,在申请时一定要了解清楚。  

爱尔兰贷款买房的基本问题

贷款收入限制(LTI)

爱尔兰的银行允许贷款至借款人年收入的3.5倍。如果两个人在一起买房,银行可以放贷是他们两人年收入加起来的3.5倍。 但是这具有一定的灵活性。

 

贷款价值限制(LTV)

LTV限额意味着您需要先存入一定数量的首付款,然后才能抵押。根据您属于哪类买家,有不同的限制。自2017年1月1日起,对于首次购买作为主要家庭住宅的买家,所有住宅房产的全部价值均适用90%的LTV限制,因此首次购买者只需要为任何在售房屋或公寓支付10%的首付。

 

对于非首次购房者,无论房产价格如何,新抵押贷款的LTV限制为80%,因此他们将需要支付总购买价格的20%的首付。对于主要住宅以外的房产,包括以购买出租的房产,LTV的限制为70%,要支付30%的首付金额。

总的来说,就是首次买家(以前从未在爱尔兰或其他地方购买过的房屋)要求存款是购买价格的10%,第二次买家购买价格的20%。

有些时候可以免收存款,收入较高的第二次购买者不受最低20%存款的限制,每个案例都根据其自身情况进行评估,一般到了年底,很多贷款方已经用尽了今年的豁免额度,这也就意味着你必须遵守现有的制度,只能等到下一年贷款方开始新一轮的豁免。如果你能够成功获得豁免,你的贷款额度将会上升至年薪的4.5倍(此项豁免适用于20%的新住宅贷款),或是降低10%/20% 的存款要求(5%的首次购房者及20%的再次购房者可以享受此项豁免)。

如果你在海外工作,希望在爱尔兰购置房产,用来投资,银行很可能会拒绝你的贷款申请,虽然有时候银行批准了你的贷款申请,很有可能也会要求你有30%甚至更高的存款。

 

一般情况下银行对于这类豁免的批准也是非常谨慎的,通常会要求申请者有足够的额外收入。但是请注意,LTV限制不适用于负资产的借款人为新房产申请抵押。但是,贷方可能仍会根据对每个案例的评估,选择采用更严格的贷款标准。

 

最重要的一点,那就是记住,如果您能体现出良好的财务管理,使银行流水账单尽可能的简单,这样将能更好的获得资格。如果你的账户出现过透支、车贷、不必要的信用卡消费、或是赌博等等情况,都可能会导致你的申请不被批准,或是影响你的贷款额度。

一般来说要遵守:

· 良好的定期储蓄记录

· 每月最少的个人债务

· 良好谨慎的消费习惯

· 良好的还贷记录

· 保持简单,没有太多的银行账户
 

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