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“新中产”快速崛起,海外地产投资该怎么走?

2017-07-31
供稿人:澳星移民 Chris
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国产剧《欢乐颂》、《小别离》的热播,让城市“新中产”成为了热门话题。中国的新兴中产阶级正在快速崛起,对于他们来说,海外投资已经成为一种刚性需求,资产配置国际化已然成为趋势。今天,小编将分四步,告诉你海外地产投资该怎么走?

 

 

首先,你属于“新中产”么?

 

我们姑且参考一下百度百科给出的一个数据:

 

以30到40岁左右的人为基础的一个强大的群体,年收入在15万元以上,这里的15万元是一个参考的分界线。当然是自己赚出来的,不是什么父母给的零花钱赚出来的利息。新中产阶级普遍接受过良好的教育,有生活品味,热爱旅行,健身。

 

新中产阶级还有一套潜在的物质标准,他们必须在所在的城市拥有一套80平方米以上的不动产,以及10万元以上的家用车。这是最起码的安全感。

 

 

其次,如何制定“不是最好而是最合适”的家庭海外投资方案?

 

就当前国内投资市场环境来看,中产阶级可选择的投资渠道少,且投资风险高。唯有一条折线逆势上扬:海外投资的预期收益。海外投资为新中产阶级搭建了一座资产保值、升值的桥梁。

 

不少人早已学会“不要把鸡蛋放在一个篮子里”来配置资产”来配置资产,以保证所持有的资金处在安全状态之下。那新中产阶级如何制定最合适自己的海外投资方案呢?

 

下面,我们先来了解一下境外投资途径有哪些类别?

 

 

1、个人换汇投资

 

这种方式的投资标的当然就没有什么限制。依据个人的风险承受程度、对海外金融产品的了解程度、以及对于资金流动性的要求等条件,个人可以选择将资金委托给专业人员进行打理,或者是在海外券商的平台上直接开户进行投资。

 

2、购买国债

 

购买其他国家发行的国债也是一种境外投资和资产转移的方式。但是一般国债并不具有升值属性,目前国内投资人购买国债的主要目的是投资移民,即通过购买国债获得该国身份,从而获得海外身份,为海外资产配置做铺垫。

 

3、房产投资

 

海外房产投资依然是国人最钟爱的境外投资方式。2017年中国CRS启动,而海外房产不属于个人金融资产,不在CRS信息交换范围内。这使得海外房产更加受到中国投资人的青睐。同时,欧洲各国出台了相关的买房移民政策,有些国家购房还能获得海外身份,而随着欧洲经济形势逐渐复苏,欧洲各国房地产市场正日益火爆。

 

4、个人离岸信托投资

 

离岸信托通常创建于将资产转移到托管人名下时(成为离岸信托基金),这时托管人成为资产的法律所有者,同时根据信托约定的条款负责管理资产,并将它们分割给离岸信托的受益人(受益人可以包括将资产所有权转移到托管人名下的个人或公司)。财产交付信托后,委托人仍保有信托财产运用的决定权,随时终止信托契约,取回信托财产。投资人可以委托离岸信托公司进行财富托管,制定专属的信托计划,而投资人不用亲临当地,其业务运作可在世界各地的任何地方直接开展。

 

在投资品种上,新中产阶级更加信任和看好不动产投资,因为投资房产拥有自住和租售等灵活收益方式,相比黄金等贵金属以及股票金融,房产是更有安全感和能带来可观收入的选择。

 

再次,跨境金融杠杆到底可以撬动什么?

 

海外房产给投资者带来的收益是多方面的:

 

购置海外房产可享受资产的稳定增值保值,是国内新中产阶级选择此项投资的主要原因;

还有不少人选择海外置业是由于孩子的教育问题,因为国外有更加成熟、先进的教育体系,而以房养学可显著降低留学成本;

另外,养老以及国外房产拥有永久产权也是吸引中国的新中产阶级在海外购置房产的重要原因。

 

 

最后,我如何管理千里之外的房子?

 

对于大多数新中产投资者来说,可怕的不是没钱在海外购房投资(因为资金不够,可以跨境贷款),而是买房之后源源不断的“麻烦”。

 

那么,我该如何管理我远在海外的房产呢?

 

售后回租,这是目前海外房产投资最优方案。

 

 

(1)什么是售后回租?

 

简单来说,“售后回租”就是房地产开发商将房产产权销售给投资者,再将房产租回,与投资者签订租赁合同,统一管理,并且每年返还给投资者稳定的租金收益。它是一种集销售和融资为一体的特殊形式,是国际上通用的一种融资租赁方式。

 

(2)售后回租的优势:

 

早在50多年前,“售后回租”就已风靡欧洲,目前这是国际房地产市场最前沿的投资方式之一。这从根本上减少了投资者远程管理海外房产的诸多不便,并且在开发商即为运营管理机构的情况下,收益稳定,好处多多。

 

小编提醒:

 

然而,很多开发商会打着“售后回租”的旗号以及高昂的回报率吸引投资者,但实际上并不能真正做到收益保障,或者回报率“掺水”(不是净回报率)。因此,中国投资者们在选购“售后回租”模式的海外房产项目时,仍需谨慎小心,慧眼识珠,力求稳定安全。

 

 

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